投资高回报?要当心校长,不要保守秘密

厦门网讯(海西晨报记者李凌)什么是非法集资?如何辨别网络传销?身边的人被高额返利蒙骗该怎么办?在厦门银监局、厦门市金融办等单位的组织推动下,26日下午,厦门农行工作人员走进湾悦城喷泉广场,参与“远离非法集资·构建平安厦门”防范非法集资宣传月暨“5·15”打击防范经济犯罪宣传日活动。

知识问答、小品表演、法律咨询……活动现场,厦门农行工作人员向市民进行防范非法集资的宣导,提醒大家切勿为了所谓的“高额资本回报”而丢了本金。本期消保微课堂,厦门银监局和厦门农行消保工作人员共同为您对最新的非法集资手段进行揭秘,让市民朋友们更好地守住“钱袋子”。

“投资平台”骗走近5000万

2016年12月底,市民罗先生(化名)经过朋友介绍,加入名为“水滋润普惠金融”网络平台进行投资。罗先生在该平台充值5000元后,陆续收到高额返利。该平台有限定条件和奖励机制:一个手机号只能注册一个账号,一个账号最多注资10000元、最低1000元,每3天最高返利680元及200元专用“银票”,“银票”可在平台的加盟商家使用。平台用这种方式鼓励投资者多拉人头,还给予投资者抽成,而想要成为加盟商还要另交加盟费。

为获得更多返利,罗先生用不同手机号和名字在该平台注册投资,先后介绍几十名亲戚朋友“入伙”。不料,平台很快出现资金链断裂,钱款无法取现。2016年11月28日该平台上线运营,仅4个月就有1000余家商家加盟,“会员”6000多人,非法接收资金近5000万元———案发时,“会员”在该平台的资金账户余额均被清零。

“近年来,这样的案例层出不穷,受骗者不乏一些大学教授等知识分子。我们要做到不相信高息,不被小礼品打动,不接收‘先返息’之类的诱饵,不相信任何以资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为。”厦门农行消保工作人员表示,上述案例就是典型的非法集资案例,非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

花样百出不离高额利诱

近年来,非法集资手法不断翻出“新花样”。厦门农行为守好账户资金的“第一道关卡”,一直以来在资金安全、账户安全方面做了很多工作。比如,一方面走入社区、走近居民,宣传辨识非法集资新手法;另一方面在网点竖起“防护墙”,当遇到疑似非法集资事件时,多问一句、多提示一句,劝导客户远离陷阱。

非法集资形式千变万化,但万变不离其宗,厦门农行消保工作人员为大家总结了几个非法集资的特点:

(一)承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

(二)编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

(三)以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,通过在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

(四)利用亲情诱骗。有些传销非法集资的参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

在某些传销案件中,为了吸引更多人投入,该平台大规模的投放广告。从地铁、公交,到电视、网络,户内户外,线上线下,几乎无所不包,无所不含,密布全国。尤其是电视广告,仅仅2015年上半年,投放规模就高达1.5亿元。厦门农行消保工作人员表示,非法集资无论外表包装得多么华丽,背景多么强大,媒体、名人如何推波助澜,终究难逃大厦倾塌的命运,所以大家一方面不要被高额利诱所迷惑,另一方面不要盲目相信名人媒体的广告。

厦门银监局:警惕这些“理财”“保险”产品

一是以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

三是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

四是以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

五是以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

六是以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;

七是在街头、商场、超市等发放广告传单的;

八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

九是“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

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